Klub Odpowiedzialnych Finansów przy Europejskim Kongresie Finansowym

23 stycznia 2020 zainaugurowana została nowa inicjatywa Europejskiego Kongresu Finansowego: Klub Odpowiedzialnych Finansów przy Europejskim Kongresie Finansowym.

Inauguracją Klubu Odpowiedzialnych Finansów przy EKF było eksperckie seminarium pt. Wyrok TSUE w sprawie kredytów „frankowych”
– konsekwencje dla konsumentów, banków, gospodarki i dochodów państwa

Cel Klubu Odpowiedzialnych Finansów

Celem Klubu są działania na rzecz wzrostu wiarygodności i odpowiedzialności sektora finansowego, w szczególności opracowywanie zasad, dobrych praktyk i rekomendacji w zakresie:

  • wiarygodności i stabilności systemu finansowego,
  • kreowania wartości dla klientów, pracowników, akcjonariuszy i społeczności lokalnych,
  • przestrzegania zasad corporate governance,
  • ochrony środowiska naturalnego.

Planowane działania Klubu

  • cykliczne debaty nt. kluczowych problemów wiarygodnych i odpowiedzialnych finansów i bankowości
  • udział w debatach i konsultacjach międzynarodowych (FSB, EBA, ONZ, KE) i prezentacja opinii polskich ekspertów na forum międzynarodowym
  • przygotowanie projektów rekomendacji EKF
  • upowszechnianie idei i dobrej praktyki wiarygodnej i odpowiedzialnej bankowości
  • współpraca z Akademią EFC popularyzująca odpowiedzialną bankowość w środowisku akademickim m.in. poprzez eseje, debaty oksfordzkie i konkursy nt. odpowiedzialnych finansów
  • włączanie „głosu młodego pokolenia” do debat klubowych.

Tematyka działań klubu:

-aktualizacja kwiecień 2020:

Długoterminowe kredyty hipoteczne

  • Jakie ryzyka dla systemu generowane są przez walutowy charakter kredytu?
  • Czy chęć „ukarania” banków nie wpędza w kłopoty kredytobiorców walutowych (skutki prawne i podatkowe unieważnienia umów, koszty obsługi prawnej procesów sądowych)?
  • Czy są możliwości rozwiązania kwestii spornych, wynikających z umów o walutowy kredyt hipoteczny, na drodze pozasądowej?
  • Czy zmienna stopa procentowa nie jest kolejnym elementem spekulacyjnym w długoterminowych kredytach hipotecznych
  • Udzielając kredytów na zmienną stopę jesteśmy samotną wyspą w Europie, czy powinniśmy być nią dalej?

Kredyty konsumpcyjne

  • Czy nadmierna konsumpcja może być źródłem utraty zaufania do instytucji finansowych?
  • Czy kredyty konsumpcyjne są niezbędne dla sektora bankowego, czy są niezbędne dla klienta?
  • Czy udzielenie kredytu konsumpcyjnego powinno być uwarunkowane wkładem własnym, tzn. kupuj jak trochę zaoszczędzisz?
  • Czy konieczna jest standaryzacja umów kredytów konsumpcyjnych w świetle uprzywilejowanej pozycji konsumenta w prawodawstwie?

Utrata wiarygodności

  • Czy i jaki mamy kryzys zaufania w relacjach bank-konsument, bank-instytucje państwa.
  • Jakie są przyczyny kryzysu zaufania?
  • Co należy zrobić, aby powstrzymać utratę zaufania do instytucji finansowych

Struktura finansowania w bankach

  • Struktura pasywów w polskich bankach, czy i jakie niesie zagrożenia płynnościowe, czy narusza zasady odpowiedzialnego rozwoju?
  • Jak zapewnić płynność banków, czy krajowy rynek długu jest szansą
  • Cena pieniądza – wskaźniki i zasady ustalania. Czym zastąpić WIBOR, LIBOR
  • MREL – czy w obliczu kryzysu uwolnienie funduszy własnych i wydłużenie terminów docelowych jest szansą czy wyzwaniem dla banków
  • Czy wskaźnik „zazielenienia bankowości” będzie miał wpływ na cenę długu na rynkach międzynarodowych?

Ład korporacyjny

  • Czy zasady ładu korporacyjnego zdają egzamin?
  • Co jest dzisiaj największym zagrożeniem dla instytucji w relacjach z właścicielem, rynkiem, społeczeństwem i państwem?
  • Czy niezależność organów kontrolnych i regulacyjnych jest kluczowa dla właściwego funkcjonowania systemu finansowego.
  • Czy rola państwa jako właściciela i nadzorcy może zrodzić konflikt interesów?

„Zielone finanse”

  • Czy jesteśmy przygotowani na finansowanie transformacji energetycznej?
  • Jakie ryzyka niosą inwestycje w wysokoemisyjną gospodarkę, czy trzeba będzie zapłacić więcej na rynkach międzynarodowych a może „persona non grata”?
  • Czy raportowanie w zakresie zrównoważonego rozwoju to krok w kierunku zmian wyceny aktywów, metodologii agencji ratingowych, metodologii stress-testów?

Tematyka Klubu Odpowiedzialnych Finansów w I półroczu 2020 roku.

I. Kredyty frankowe – co dalej.

Celem projektu obejmującego zagadnienia kredytów frankowych jest uświadomienie wpływu rozstrzygnięć prawnych na gospodarkę i społeczeństwo a w szczególności przedstawienie środowisku ekonomicznemu konsekwencji prawnych a środowisku prawniczemu konsekwencji ekonomicznych i społecznych, które wynikają z wyroków sądów dotyczących umów z kredytobiorcami zawierających klauzule abuzywne.

W trakcie trwania projektu powstały opracowania:

  • List otwarty (Amicus curiae) Ekspertów Europejskiego Kongresu Finansowego do Trybunału Sprawiedliwości Unii Europejskiej więcej
  • Raport z Seminarium „Konsekwencje prawne, ekonomiczne i społeczne wyroku TSUE w sprawie kredytów frankowych” więcej
  • Raport z Webinarium „Konsekwencje prawne, ekonomiczne i społeczne wyroku TSUE w sprawie kredytów frankowych”– kontynuacja więcej
  • Opracowanie eksperckie autorstwa Pana Andrzeja Reicha „Założenia do rekomendacji dotyczącej ugód banków z kredytobiorcami walutowymi” więcej

II. Stopy procentowe jako parametr umów kredytowych i jako wyznacznik ceny pieniądza.

Tematyka stóp procentowych koncentrowała się na znaczeniu wskaźników oprocentowania na rentowność i płynność banku w obliczu zmieniającego się otoczenia i regulacji. Obecne środowisko niskich stóp procentowych w warunkach zwiększonej inflacji, może spowodować przemodelowanie rynku depozytowego wpływając na cały system finansowy i gospodarkę. System bankowy czeka także w końcu 2021 roku zmiana wskaźników stóp procentowych. Jest to trudny proces dla polskiego sektora bankowego, w którym 98% kredytów długoterminowych oparte jest o zmienną stopę procentową.

Publikacje obejmujące tą tematykę powstałe w ramach prowadzenia tego projektu:

  • Raport z Debaty „Ryzyko stopy procentowej w kredytach hipotecznychwięcej
  • Raport z Debaty „Zmiany na rynku depozytowym” więcej
  • Raport z Debaty „Jak zastąpić́ WIBOR, LIBOR i inne wskaźniki – konsekwencje dla konsumentów i rynku finansowego” więcej

III. Zielone Finanse

W ramach problematyki Zielonych Finansów przedstawiamy opracowanie eksperckie na temat standardu Zielonych Obligacji

  • Raport z Debaty „Standard Zielonych Obligacji -co zmieniła przyjęta taksonomia” więcej

Klub Odpowiedzialnych Finansów w ramach swojej działalności współpracuje z Akademią EKF. Celem współpracy jest popularyzacja odpowiedzialnej bankowości w środowisku akademickim. Zachęcamy Państwa do wsłuchania się w „Głos młodego pokolenia”.

Szczegółowe informacje:
Agata Kwaśniak, dyrektor w Centrum Myśli Strategicznych, lider Klubu Odpowiedzialnych Finansów przy EKF agata.kwasniak@fundacjacms.pl

Inicjatorzy Klubu Odpowiedzialnych Finansów przy Europejskim Kongresie Finansowym:

Członek Klubu Odpowiedzialnych Finansów przy Europejskim Kongresie Finansowym: